เรื่องกู้บ้าน ที่จะไม่ทำให้ดอกเบี้ยบาน
Refinance หรือ Retention เอายังไงดีล่ะคะเนี่ย ที่จะไม่ทำให้ดอกเบี้ยบ้าน…บ๊าน บาน….
ใครที่กู้สินเชื่อบ้านเคยลองอ่านใบเสร็จในแต่ละเดือนบ้างไหมคะว่า เงินค่าผ่อนชำระที่เราจ่ายในแต่ละเดือนนั้น เป็นเงินต้นเท่าไหร่ และดอกเบี้ยเท่าไหร่ ซึ่งถ้าเห็นตัวเลขอาจจะเกิดอาการช็อคได้ เพราะว่าเงินแต่ละเดือนที่ผ่อนชำระไปส่วนใหญ่จะเป็นก้อนของดอกเบี้ย มากกว่าเงินต้น เพราะฉะนั้น….เมื่อถึงเวลาครบ 3 ปี เจ้าของบ้านและลูกหนี้ธนาคารอย่างเราๆก็ต้อง ทำการRefinance กู้ธนาคารใหม่ หรือRetention ขอลดดอกเบี้ยที่เก่านั่นเองค่ะ
การรีไฟแนนซ์คือ การนำสินเชื่อบ้านที่ยังผ่อนชำระอยู่กับธนาคารมาทำสัญญาสินเชื่อใหม่ ซึ่งอาจจะทำกับธนาคารเดิมที่เรามีสินเชื่ออยู่ หรือจะทำกับธนาคารใหม่ก็ได้นะคะ
จุดประสงค์ของการรีไฟแนนซ์บ้านมีหลากหลายนะไม่ว่าจะเป็น
1.เพื่อให้มีภาระผ่อนชำระน้อยลง
2. เพื่อนำส่วนต่างออกมาใช้จ่าย(กู้เพิ่มจากวงเงินเดิม) จากเดิมที่เคยกู้เงินซื้อคอนโดในราคา 1,500,000 บาท ผ่านไป 3 ปี ราคาประเมินปรับเป็น 2,000,000 บาท แบงค์ก็จะนำราคาประเมินรอบล่าสุดมาใช้ ทำให้เราได้ส่วนต่างจากเงินก้อนใหม่มาใช้ประโยชน์ในด้านอื่นๆ ได้
3. เพื่อลดดอกเบี้ยที่มักจะเริ่มลอยตัวหลังจากการชำระเงินกู้มาแล้ว 3 ปี
แล้วสิ่งที่ต้องทำ เมื่อคิดจะรีไฟแนนซ์บ้านล่ะ ก็ไม่ยากเลยค่ะ
เริ่มจาก..
1. เปรียบเทียบดอกเบี้ยของแต่ละธนาคาร อีกครั้งว่าธนาคารไหนที่ให้ดอกเบี้ยดีที่สุด เช่น แต่ละธนาคารใช้เรทดอกเบี้ยแบบไหน MLR หรือ MRR ถ้าธนาคารเดิมที่กู้อยู่ให้ดอกเบี้ยดีที่สุด แล้ว สามารถขอทำ Retention ขอลดดอกเบี้ยของธนาคารเดิม ได้เลยเพื่อประหยัดค่าใช้จ่ายส่วนอื่นๆ ที่ต้องดำเนินการ
2. เปรียบเทียบค่าใช้จ่ายในการรีไฟแนนซ์ด้วยว่าแต่ละธนาคารคิดกับเราอย่างไรบ้าง เช่น ค่าจดจำนอง ค่าประเมินสินทรัพย์ ค่าธรรมเนียม ธนาคารบางแห่งจัดโปรโมชั่น ฟรีค่าใข้จ่ายส่วนนี้ ลองตรวจสอบดูนะคะ
3. เอกสารสำหรับรีไฟแนนซ์
- สำเนาบัตรประชาชน สำเนาทะเบียนบ้าน (พร้อมฉบับจริง)
- บัญชีธนาคารย้อนหลัง 6 เดือน
- สลิปเงินเดือน
- สำเนาใบเสร็จรับเงินการผ่อนชำระค่าบ้าน ย้อนหลัง 6 เดือน
- โฉนดที่ดิน หนังสือกรรมสิทธิ์ห้องชุด และภาพถ่ายแสดงกรรมสิทธิ์หลักประกัน
- สัญญาซื้อขาย
ทั้งหมดเป็นการเตรียมพร้อมสำหรับคนรักบ้านและทำให้สินเชื่อบ้านของเรา ผ่อนชำระด้วยดอกเบี้ยที่ดีที่สุด และไม่เกิดอาการ ดอกเบี้ยบ้าน บ๊าน บานนะคะ