จ่ายบัตรเครดิต ช้าได้กี่วัน? ลืมจ่าย 1 วันเป็นอะไรไหม เช็กผลกระทบก่อนเสียเครดิต

หลายคนอาจเคยเจอสถานการณ์ ลืมจ่ายบัตรเครดิต หรือหมุนเงินไม่ทันจนเลยวันครบกำหนดชำระ จึงเกิดคำถามว่า จ่ายบัตรเครดิตช้าได้กี่วัน และหากจ่ายล่าช้าเพียง 1 วัน จะส่งผลต่อดอกเบี้ยหรือประวัติเครดิตหรือไม่

แม้การจ่ายล่าช้าเพียงเล็กน้อยอาจไม่สร้างปัญหาในทันที แต่หากปล่อยให้ค้างชำระนานขึ้น อาจถูกคิดดอกเบี้ย ค่าติดตามทวงถาม และส่งผลต่อประวัติทางการเงินในระยะยาว

จ่ายบัตรเครดิตช้า คืออะไร?

การชำระบัตรเครดิตมี 2 รูปแบบ ได้แก่ ชำระเต็มจำนวน หรือชำระขั้นต่ำตามที่สถาบันการเงินกำหนด หากชำระภายในวันครบกำหนดก็ถือว่าปกติ แต่หากชำระไม่ถึงยอดขั้นต่ำ หรือชำระหลังวันกำหนด จะถือว่าเป็นการค้างชำระ หรือจ่ายบัตรเครดิตล่าช้า

จ่ายบัตรเครดิตช้า 1 วัน เป็นอะไรไหม?

บางธนาคารหรือสถาบันการเงินอาจมีระยะผ่อนผัน (Grace Period) ให้ชำระล่าช้า ได้ประมาณ 1-3 วัน โดยอาจไม่คิดค่าปรับหรือดอกเบี้ย ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละแห่งและประวัติการชำระของลูกค้า

อย่างไรก็ตาม ไม่ใช่ทุกธนาคารที่จะมีนโยบายดังกล่าว ดังนั้นหากทราบว่าจะชำระไม่ทัน ควรติดต่อธนาคารโดยตรงเพื่อสอบถามเงื่อนไข

จ่ายบัตรเครดิตช้า ได้กี่วัน?

ไม่มีจำนวนวันที่ใช้ได้กับทุกธนาคาร เพราะแต่ละสถาบันการเงินกำหนดเงื่อนไขต่างกัน แต่โดยทั่วไปมีแนวทางดังนี้

• ช้า 1-3 วัน บางแห่งอาจผ่อนผัน ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขและประวัติการชำระ
• ช้าเกิน 3-7 วัน มีโอกาสถูกคิดดอกเบี้ยและค่าปรับตามเงื่อนไข
• ค้างชำระเกิน 30 วัน เริ่มมีสถานะค้างชำระและส่งผลต่อข้อมูลเครดิต
• ค้างเกิน 90 วัน เข้าข่ายหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL) หรือหนี้เสีย

ผลกระทบเมื่อจ่ายบัตรเครดิตล่าช้า

1. ถูกคิดดอกเบี้ยผิดนัด

เมื่อชำระล่าช้าจะถูกคิดดอกเบี้ยตามเงื่อนไขของผู้ออกบัตร โดยคำนวณจากยอดเงินต้นที่ผิดนัดชำระในงวดนั้น

2. อาจมีค่าติดตามทวงถามหนี้

หากมียอดค้างชำระตามหลักเกณฑ์ที่กำหนด อาจมีค่าติดตามทวงถามหนี้ตามอัตราสูงสุดที่กฎหมายกำหนด โดยปัจจุบันกำหนดเพดานค่าใช้จ่ายไว้ตามหลักเกณฑ์ของธนาคารแห่งประเทศไทย

3. ประวัติเครดิตเสีย

แม้จะยังไม่เป็นหนี้เสีย แต่การค้างชำระจะถูกบันทึกในข้อมูลเครดิตตามระยะเวลาที่ค้างจริง ซึ่งอาจกระทบต่อการขอสินเชื่อ บ้าน รถ หรือสมัครบัตรเครดิตใบใหม่ในอนาคต

4. กลายเป็นหนี้เสีย (NPL)

หากค้างชำระเกิน 90 วัน หรือประมาณ 3 งวด จะถูกจัดเป็นหนี้เสีย ส่งผลให้การขอสินเชื่อหรือผลิตภัณฑ์ทางการเงินในอนาคตทำได้ยากขึ้น และข้อมูลจะยังคงปรากฏในรายงานเครดิตตามระยะเวลาที่กฎหมายกำหนด แม้จะชำระหนี้ครบแล้วก็ตาม

5. เสี่ยงถูกดำเนินคดี

หากปล่อยหนี้ค้างชำระเป็นเวลานานและไม่ติดต่อเจ้าหนี้เพื่อเจรจา สถาบันการเงินอาจดำเนินการทวงถามอย่างเป็นทางการ ก่อนเข้าสู่กระบวนการฟ้องร้องตามกฎหมาย ซึ่งอาจนำไปสู่การบังคับคดีหรือยึดทรัพย์ หากศาลมีคำพิพากษา

ทำอย่างไรหากรู้ว่าจะจ่ายไม่ทัน?

• รีบชำระทันทีเมื่อมีเงิน ไม่ควรรอรอบบิลถัดไป
• ติดต่อธนาคารเพื่อขอคำแนะนำหรือหาแนวทางปรับโครงสร้างหนี้ หากมีปัญหาทางการเงิน
• ตั้งแจ้งเตือนวันครบกำหนดชำระผ่านแอปธนาคาร
• สมัครบริการหักบัญชีอัตโนมัติ (Auto Debit) เพื่อลดโอกาสลืมจ่าย
• ใช้บัตรเครดิตเท่าที่สามารถชำระคืนได้จริง

การจ่ายบัตรเครดิตช้าเพียง 1 วันอาจไม่ส่งผลในบางธนาคาร หากมีนโยบายผ่อนผัน แต่ไม่ใช่สิทธิที่มีเหมือนกันทุกแห่ง ดังนั้นไม่ควรคาดหวังว่าจะจ่ายช้าได้เสมอ หากค้างชำระนานขึ้นจะเริ่มถูกคิดดอกเบี้ย มีค่าทวงถาม กระทบประวัติเครดิต และหากปล่อยเกิน 90 วันอาจกลายเป็นหนี้เสียได้ การชำระตรงเวลาหรือรีบติดต่อธนาคารเมื่อมีปัญหาทางการเงิน จึงเป็นวิธีที่ดีที่สุดในการรักษาเครดิตทางการเงินของตนเอง

อ่านเพิ่มเติม

• เจ้าของบัตรเครดิต เสียชีวิต ใครต้องจ่าย? กฎหมายตอบชัด ลูก-คู่สมรส รอดไหม
• บัตร VISA และ Mastercard มันแตกต่างกันยังไง ไขข้อสงสัยให้ชัดกันเลย