วางแผนเกษียณให้รอด ในยุคที่ไม่มีอะไรแน่นอน เก็บเงินยังไงให้พอใช้วัยเกษียณ

ในยุคที่เศรษฐกิจเปลี่ยนแปลงรวดเร็ว โรคระบาด ภาวะเงินเฟ้อ และเทคโนโลยีเข้ามาแทนแรงงานมนุษย์มากขึ้นเรื่อยๆ ทำให้หลายคนเริ่มตั้งคำถามว่า ถ้าเราไม่มีงานตอนอายุ 60 จะใช้ชีวิตยังไง การวางแผนเกษียณ จึงไม่ใช่เรื่องของคนวัยใกล้เกษียณอีกต่อไป แต่เป็นเรื่องสำคัญที่ทุกคนควรเริ่มตั้งแต่วันนี้

ทำไมต้องรีบวางแผนเกษียณในยุคนี้

• ใช้เวลาช่วยสร้างเงิน: ถ้าเริ่มเก็บตั้งแต่อายุ 25 ถึง 60 คุณมีเวลา 35 ปีในการลงทุนสะสม ซึ่งช่วยให้เงินงอกเงยขึ้นจากดอกเบี้ยทบต้น
  
  
• ปรับเปลี่ยนแผนได้ทัน: หากแผนมีปัญหา ยังมีเวลาทบทวนและแก้ไข
  
  
• ลดความเครียดเมื่อแก่ตัวลง: คุณจะไม่ต้องพึ่งพาลูกหลานหรือรอเบี้ยยังชีพจากรัฐอย่างเดียว

ก้าวแรกของการวางแผนเกษียณเริ่มจากอะไร

1. ประเมินค่าใช้จ่ายหลังเกษียณ

ลองคำนวณว่าหลังอายุ 60 คุณจะใช้เงินเดือนละเท่าไร เช่น ค่าอาหาร ค่ารักษาพยาบาล ค่าเดินทาง หรือกิจกรรมยามว่าง แล้วคูณกับจำนวนปีที่คุณอาจใช้ชีวิตหลังเกษียณ เช่น 20-30 ปี

ตัวอย่าง: ถ้าคิดว่าใช้เดือนละ 20,000 บาท และอยู่หลังเกษียณอีก 25 ปี คุณต้องมีเงินเก็บอย่างน้อย 6 ล้านบาท

2. วางเป้าหมายการเงินให้ชัด

เมื่อมีเป้าหมายชัด จะวางแผนการออมและลงทุนได้ตรงจุด

• อยากเกษียณตอนอายุเท่าไร
  
  
• ต้องมีเงินเก็บเท่าไรถึงจะพอ
  
  
• มีรายได้เสริมหลังเกษียณหรือไม่

3. เริ่มออมและลงทุนตั้งแต่วันนี้

การวางแผนเกษียณไม่ได้หมายถึงการฝากเงินไว้เฉยๆ แต่ต้องลงทุนให้เงินงอกเงย เลือกสินทรัพย์ให้เหมาะกับความเสี่ยงที่คุณรับได้ และมีแผนระยะยาวอย่างต่อเนื่อง  เช่น

• กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (Provident Fund)
  
  
• กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF)
  
  
• ประกันแบบบำนาญ
  
  
• หุ้นปันผล หรือ REITs (ทรัพย์สินให้เช่า)

เทคนิคง่ายๆ ในการเริ่มต้นวางแผนเกษียณ

• เริ่มออมอย่างน้อย 10% ของรายได้ต่อเดือน
  
  
• เพิ่มเงินออมทุกครั้งที่เงินเดือนขึ้น
  
  
• ใช้แอปการเงินช่วยติดตามความคืบหน้าการเก็บเงิน
  
  
• ปรึกษานักวางแผนการเงินที่ได้รับใบอนุญาต (CFP)

ข้อผิดพลาดที่ควรหลีกเลี่ยงในการวางแผนเกษียณ

1. เริ่มวางแผนช้าเกินไป
   
   
2. ฝากเงินไว้เฉยๆ โดยไม่ลงทุนเลย
   
   
3. ประเมินรายจ่ายหลังเกษียณต่ำเกินจริง
   
   
4. ไม่มีแผนสำรองหากสุขภาพมีปัญหา
   
   
5. ใช้เงินเก็บเกษียณไปกับรายจ่ายไม่จำเป็น

การวางแผนเกษียณไม่ใช่เรื่องไกลตัวอีกต่อไป เพราะยิ่งเริ่มเร็วยิ่งได้เปรียบ และช่วยให้คุณมีอิสระในการใช้ชีวิตมากขึ้น ไม่ต้องพึ่งใคร ไม่ต้องกังวลในวันที่ไม่มีรายได้หลักอีกต่อไป

อ่านเพิ่มเติม

• เงินสำรองฉุกเฉินควรมีเท่าไหร่ถึงจะพอ-รับมือกับเศรษฐกิจผันผวนได้
• วิธีคำนวณบำเหน็จบำนาญ เงินเกษียณราชการได้กี่บาท
• วิธีคำนวณเงินบำนาญชราภาพ ประกันสังคม ม.33 ถ้าเกษียณจะได้กี่บาท