ธปท. ขอให้สถาบันการเงิน ช่วยเหลือลูกหนี้ "ลดค่างวด-ปล่อยสินเชื่อใหม่"

ธปท. ขอให้สถาบันการเงินช่วยลูกหนี้ SMEs ลดค่างวด-ปล่อยสินเชื่อใหม่ สู้ผลกระทบสงคราม

จากสถานการณ์ความขัดแย้งในตะวันออกกลางที่ยืดเยื้อ ส่งผลกระทบโดยตรงต่อ “ราคาพลังงาน” ที่พุ่งสูงขึ้น ทำให้ต้นทุนการใช้ชีวิตและการทำธุรกิจปรับตัวสูงขึ้นตามไปด้วย โดยเฉพาะกลุ่มผู้ประกอบการวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SMEs) ที่รายได้อาจลดลงชั่วคราวและเข้าถึงแหล่งเงินทุนได้ยากขึ้น

เพื่อป้องกันไม่ให้เกิดปัญหาหนี้เสียเป็นวงกว้าง ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) หรือ แบงก์ชาติ จึงได้ขอความร่วมมือไปยังสถาบันการเงิน สถาบันการเงินเฉพาะกิจ และผู้ประกอบธุรกิจภายใต้การกำกับดูแล ให้เร่งออกมาตรการช่วยเหลือลูกหนี้อย่างเร่งด่วน โดยเน้นการมองข้ามปัญหาสภาพคล่องระยะสั้น และพิจารณาจากศักยภาพในการชำระหนี้ระยะยาวแทน ผ่าน 2 แนวทางหลัก ดังนี้

2 มาตรการด่วนจาก ธปท. ช่วยเหลือลูกหนี้สู้พิษเศรษฐกิจ

1. มาตรการจัดการ “หนี้เดิม” (ลดภาระค่างวด)

ธปท. สั่งการให้สถาบันการเงินเข้าช่วยเหลือลูกหนี้ในเชิงป้องกัน (Pre-emptive) ตั้งแต่เริ่มมีสัญญาณผ่อนไม่ไหว เพื่อประคองสถานะทางการเงินให้สอดคล้องกับรายได้ในปัจจุบัน โดยครอบคลุม สินเชื่อทุกประเภท (รวมถึง เช่าซื้อรถยนต์/รถจักรยานยนต์, สินเชื่อจำนำทะเบียนรถ และสินเชื่อส่วนบุคคล) ซึ่งมีแนวทางการช่วยเหลือ เช่น:

• ให้จ่ายเฉพาะดอกเบี้ย

• ปรับลดค่างวดลง

• ปรับลดอัตราดอกเบี้ย

• นำเงินไปตัดเงินต้นก่อนตัดดอกเบี้ย

ข้อควรรู้: สถาบันการเงินจะต้องอธิบายเงื่อนไขและผลกระทบของการเข้าร่วมมาตรการเหล่านี้ ให้ลูกหนี้และผู้ค้ำประกัน (หากมี) ทราบอย่างชัดเจนก่อนตัดสินใจ

2. มาตรการเติม “สินเชื่อใหม่” (เสริมสภาพคล่องธุรกิจ)

เพื่อช่วยให้ธุรกิจเดินหน้าต่อได้ แบงก์ชาติได้ส่งเสริมให้สถาบันการเงินปล่อยสินเชื่อใหม่เพื่อเพิ่มสภาพคล่อง รวมถึงสนับสนุนเงินทุนสำหรับการลงทุน "ประหยัดพลังงาน" เพื่อลดต้นทุนในระยะยาว โดยมีโครงการรองรับ ได้แก่:

• โครงการ SMEs Credit Boost: กลไกช่วยลดความเสี่ยงให้สถาบันการเงินในการปล่อยสินเชื่อให้ลูกค้าธุรกิจได้ง่ายขึ้น

• หลักการ “มีทรัพย์เพิ่ม เติมสภาพคล่อง (SMEs Secure+)”: เป็นการผ่อนปรนเกณฑ์ชั่วคราวสำหรับ SMEs ที่มีหลักประกัน โดยสถาบันการเงินสามารถพิจารณามูลค่าหลักประกัน ควบคู่ไปกับกระแสเงินสดของลูกหนี้ในการอนุมัติสินเชื่อได้เลย

ทิศทางในอนาคต ธปท. ยืนยันว่าจะติดตามสถานการณ์และประเมินผลกระทบต่อเศรษฐกิจอย่างใกล้ชิด เพื่อปรับใช้นโยบายให้เหมาะสม โดยเป้าหมายสูงสุดคือการบรรเทาความเดือดร้อนของประชาชนและผู้ประกอบการ SMEs ให้สามารถประคองธุรกิจและก้าวผ่านวิกฤตพลังงานครั้งนี้ไปได้