ที่แรกในไทย! ทีทีบี ชู "แคชทูโก" ใช้เครดิตสกอร์กำหนดดอกเบี้ย

ทีทีบี ฉีกกฎดอกเบี้ยเดิมสู่มาตรฐานใหม่ ดันสินเชื่อ "แคชทูโก" ใช้เครดิตสกอร์กำหนดดอกเบี้ยที่แรกในไทย ตอบโจทย์คนมีวินัยทางการเงินดี ตั้งเป้าปล่อยสินเชื่อวงเงินกว่า 15,000 ล้านบาท ในปี 2569

นายฐากร ปิยะพันธ์ ผู้จัดการใหญ่ ทีทีบี เปิดเผยว่า ธนาคารยังคงเดินหน้าช่วยเหลือลูกหนี้ โดยเห็นว่าปัญหาหนี้ครัวเรือนเป็นประเด็นสำคัญระดับประเทศที่น่ากังวล โดยเฉพาะสินเชื่อบุคคล ข้อมูลจาก NCB ชี้ว่าเป็นหนี้ที่คนไทยมีมากที่สุด คิดเป็นสัดส่วนถึง 43% ของหนี้ทั้งหมด และมีอยู่ในทุกช่วงอายุตั้งแต่วัยทำงานจนถึงวัยเกษียณ

ขณะเดียวกัน การคิดอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อดังกล่าวสูงถึง 25% ต่อปี จึงเป็นภาระหนักสำหรับผู้กู้ในทุกช่วงรายได้ ซึ่งปัจจุบันผู้ให้บริการสินเชื่อเกือบทุกรายจะกำหนดอัตราดอกเบี้ยโดยพิจารณาด้วยเกณฑ์รายได้ของผู้กู้ ทำให้คนที่วินัยการผ่อนชำระดีแต่อาจมีรายได้ไม่สูง ต้องแบกรับภาระดอกเบี้ยสูงอย่างไม่มีทางเลือก

ทีทีบี จึงคิดระบบใหม่ด้วยการใช้ "คะแนนเครดิต" หรือเครดิตสกอร์ จาก NCB เป็นเกณฑ์พิจารณาอัตราดอกเบี้ย ผ่านสินเชื่อส่วนบุคคล ทีทีบี แคชทูโก เพื่อเพิ่มโอกาสให้คนไทยเข้าถึงสินเชื่อด้วยอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสม ซึ่งจะเป็นการช่วยให้คนที่มีวินัยทางการเงิน ทั้งการผ่อน และคะแนนเครดิตดี ได้รับรางวัลเป็นอัตราดอกเบี้ยที่ดีขึ้นกว่าเดิม สะท้อนพฤติกรรมการชำระหนี้ของลูกค้าได้ชัดเจน โดยอัตราดอกเบี้ยจะเริ่มต้นเพียง 13.99% สำหรับผู้มีรายได้ประจำ คงที่เรทเดียวตลอดสัญญา จากเดิมที่อัตราดอกเบี้ยสูงถึง 25%

"ลูกค้ากลุ่ม AA จะได้ดอกเบี้ยต่ำสุด 13.99% ต่อปีตลอดอายุสัญญา หรือ BB 16%, CC-DD ดอกเบี้ย 18% EE ดอกเบี้ย 20% FF ดอกเบี้ย 22% และ GG, HH 25% เมื่อเทียบจากเดิมผู้กู้จะได้ดอกเบี้ยเฉลี่ย 20-24%" นายฐากร กล่าว

นายฐากร ระบุว่า ทีทีบี ได้นำร่องพิจารณาระบบอัตราดอกเบี้ยใหม่นี้ผ่านสินเชื่อ ทีทีบี แคชทูโก ในช่วง 1 เดือนที่ผ่านมา พบว่า มีลูกค้าราว 70% ของลูกค้า ดอกเบี้ยรับลดลงราว 4-5% โดยสัดส่วนลูกค้าคะแนน AA มีประมาณ 7-8% ถ้าดู AA, BB, CC สัดส่วน 40% นอกจากนี้ ทีทีบี ตั้งเป้าการคิดดอกเบี้ยด้วยเครดิตสกอร์ (Risk-based Pricing : RBP) ผ่านสินเชื่อบุคคล ทีทีบี แคชทูโก ในปี 2569 อยู่ที่ 15,000 ล้านบาท คาดจะมีลูกค้าเข้าถึงสินเชื่อกว่า 100,000 ราย ซึ่งจะช่วยให้ลูกค้าประหยัดดอกเบี้ยได้ปีละ 350 ล้านบาท

"สินเชื่อบุคคล ทีทีบี แคชทูโก ด้วยมาตรฐานดอกเบี้ยแบบใหม่ที่ตอบโจทย์คนเครดิตดี เริ่มต้น 13.99% ต่อปี คงที่เรทเดียวตลอดสัญญา วงเงินสูงสุด 2 ล้านบาทหรือ 5 เท่าของรายได้เฉลี่ยต่อเดือน และเลือกผ่อนได้นานสูงสุดถึง 72 เดือน สมัครง่าย ๆ ผ่านแอป ttb touch และสาขาทีทีบี" นายฐากร กล่าว

ด้าน ดร.ลัษมณ อรรถาพิช ผู้จัดการใหญ่ บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด (NCB) กล่าวว่า NCB คะแนนเครดิต (เครดิตสกอร์) ได้ถูกนำมาใช้เป็นกลไกสำคัญในการกำหนดอัตราดอกเบี้ยตามระดับความเสี่ยง ซึ่งสอดคล้องกับบทบาทของ NCB ในการเป็นโครงสร้างพื้นฐานด้านข้อมูลเครดิตของประเทศ ที่ทำหน้าที่ประมวลผลข้อมูลพฤติกรรมทางการเงินให้ถูกนำไปใช้เพื่อการเข้าถึงสินเชื่อที่เหมาะสม

เครดิตสกอร์ คือ คะแนนที่สามารถบอกถึงความเสี่ยงของพฤติกรรมการชำระสินเชื่อในอนาคต เป็นเครื่องมือสำคัญที่สะท้อนวินัยและความน่าเชื่อถือทางการเงินของบุคคล การนำเครดิตสกอร์มาใช้ในโครงการนี้จะช่วยให้ผู้ที่มีประวัติการชำระหนี้ดีมีโอกาสที่จะได้อัตราดอกเบี้ยที่ดีขึ้น อันจะเป็นโอกาสต่อยอดทางการเงิน NCB มุ่งหวังให้ประชาชนตระหนักถึงความสำคัญของการรักษา และหวงแหนเครดิตของตนเอง ซึ่งจะเป็นพื้นฐานประการหนึ่งของการแก้ไขปัญหาหนี้ครัวเรือนอย่างยั่งยืน

ทั้งนี้ NCB ขอเน้นย้ำว่าการอนุมัติสินเชื่อเป็นการดำเนินการของสถาบันการเงิน และสำหรับแนวทางการคิดดอกเบี้ยแบบ Risk-Based Pricing นี้ เครดิตสกอร์เป็นเพียงตัวบ่งชี้อัตราดอกเบี้ยเท่านั้น