เปิดรูปแบบการผ่อนชำระหนี้ "บัตรเครดิต-รถ-บ้าน" เลือกแบบไหนถึงลดดอกเบี้ยได้เยอะ

ทำความรู้จักรูปแบบการผ่อนชำระหนี้ "บัตรเครดิต-รถ-บ้าน" เลือกแบบไหนประหยัดดอกเบี้ยได้ยอะ

ธนาคารออมสิน อธิบายข้อมูลได้น่าสนใจเกี่ยวกับ การชำระคืนหนี้ในรูปแบบต่างๆ และภาระต้นทุนในการกู้ยืม โดยแบ่งออกเป็น 3 กลุ่มดังนี้

สินเชื่อที่ผ่อนชำระเป็นงวด

เลือกผ่อนสั้น สามารถประหยัดดอกเบี้ยได้อีกเยอะ สินเชื่อที่ผ่อนชำระเป็นงวด (Term Loan) เช่น สินเชื่อบ้าน สินเชื่อบุคคล หากเลือกระยะเวลาในการผ่อนนาน ทำให้เสียดอกเบี้ยรวมทั้งสัญญาเพิ่มขึ้น

วางแผนผ่อนบ้านกับรถยังไงให้คุ้ม สามารถเลือกระยะเวลาผ่อนชำระได้ 3 แบบ

• ผ่อนสั้น: ดอกเบี้ยรวมถูกสุด ปิดหนี้ไว แต่ค่างวดสูง
• ผ่อนกลาง: ค่างวดกลางๆ ดอกเบี้ยไม่หนักมาก
• ผ่อนยาว: ค่างวดเบาสุด แต่เสียดอกเบี้ยมากขึ้น

เลือกแบบที่จ่ายไหว ไม่หนักเกินไป เพื่อป้องกันการเป็นหนี้เสีย

เทคนิคช่วยลดดอกเบี้ย: หากมีเงินเหลือ สามารถโปะจ่ายได้มากกว่าค่างวดที่กำหนด เพื่อช่วยลดภาระดอกเบี้ยในอนาคตจะช่วยให้ปิดหนี้ได้เร็วขึ้น!

สำหรับสินเชื่อเช่าซื้อ (ซื้อรถ) ควรเลือกทางเลือกที่มั่นใจว่าจ่ายไหว โดยลูกค้าสามารถปิดหนี้ก่อนครบกำหนดตามสัญญาได้

สินเชื่อที่มีเงื่อนไขการชำระคืนแบบกำหนดอัตราผ่อนชำระขั้นต่ำ

"จ่ายเพิ่มอีกนิด ประหยัดดอกเบี้ยได้อีกเยอะ" สินเชื่อหมุนเวียน (Revolving Loan) เช่น บัตรเครดิต บัตรกดเงินสด หากจ่ายชำระหนี้คืนขั้นต่ำอย่างต่อเนื่อง จะส่งผลให้ต้องชำระดอกเบี้ยรวมทั้งสัญญาสูง และใช้ระยะเวลานานในการชำระคืนหนี้ทั้งหมด

ลดภาระหนี้ไวไม่ต้องเสียดอกเบี้ยบานปลาย

สำหรับบัตรเครดิต & บัตรกดเงินสด มี 3 ทางเลือกในการชำระเงิน

• จ่ายเต็มจำนวน: ไม่มีดอกเบี้ย ปิดยอดไว สบายใจสุด
• จ่ายมากกว่าขั้นต่ำ: ลดดอกเบี้ยได้เยอะ หนี้หมดเร็วขึ้น
• จ่ายขั้นต่ำตลอดไป: เสียดอกเบี้ยสูง หนี้ยาวนานกว่าเดิม

ข้อควรรู้: หากเลือกจ่ายขั้นต่ำไปเรื่อยๆ ดอกเบี้ยจะสะสมจนเป็นภาระหนัก! ถ้าสามารถจ่ายมากกว่าขั้นต่ำได้ จะช่วยลดดอกเบี้ยและปิดหนี้ได้เร็วขึ้น

สินเชื่อวงเงินกู้เบิกเกินบัญชี (overdraft)

“จ่ายแค่ดอก ต้นไม่มีวันลด หนี้ไม่มีวันหมดแน่นอน” ควรพิจารณาชำระเพิ่มเติมหากมีรายได้จากแหล่งอื่น หรือมีเงินคงเหลือมากขึ้น เพื่อให้ปิดหนี้ได้เร็วขึ้นและลดภาระดอกเบี้ยในอนาคต

สินเชื่อเงินกู้เบิกเกินบัญชี (Overdraft) กับยอดค้าง 15,000 บาท ดอกเบี้ย 13% ต่อปี 3 ทางเลือกการผ่อนจ่าย แล้วควรเลือกแบบไหน?

• ทางเลือกที่ 1: จ่ายทั้งต้นพร้อมดอกเบี้ย จบหนี้ไวใน 1 เดือน
• ทางเลือกที่ 2: จ่ายมากกว่าดอกเบี้ยนิดหน่อย หนี้ลดลงช้าๆ แต่ยังพอไปต่อ
• ทางเลือกที่ 3: จ่ายแค่ดอกเบี้ย 160 บาทต่อเดือน “ต้นไม่ลด หนี้ไม่จบ” ไม่มีวันหลุดพ้นจากวังวนนี้แน่นอน!