สรุป LTF RMF SSF ฉบับเข้าใจง่าย: เลือกกองทุนลดหย่อนภาษีแบบไหนดี?

การวางแผนภาษีเป็นเรื่องที่หลายคนมองข้าม แต่รู้หรือไม่ว่าการใช้สิทธิลดหย่อนภาษีจากการลงทุนในกองทุนรวม LTF, RMF และ SSF เป็นหนึ่งในวิธีที่ชาญฉลาดที่สุดในการประหยัดเงินและสร้างอนาคตทางการเงินที่มั่นคงไปพร้อมกัน แม้ว่าชื่อกองทุนเหล่านี้อาจฟังดูซับซ้อน แต่บทความนี้จะสรุปให้คุณเข้าใจง่ายๆ ว่ากองทุนแต่ละประเภทคืออะไร มีข้อดีอย่างไร และที่สำคัญคือจะเลือกกองทุนแบบไหนให้เหมาะกับเป้าหมายการลงทุนและการลดหย่อนภาษีของคุณมากที่สุด เตรียมพร้อมที่จะเปลี่ยนเรื่องภาษีที่ยุ่งยากให้กลายเป็นเรื่องง่าย และเพิ่มความมั่งคั่งให้กระเป๋าเงินของคุณได้เลย

LTF RMF SSF เลือกกองทุนลดหย่อนภาษีแบบไหนดี?

LTF (Long Term Equity Fund)

แม้ LTF จะยกเลิกสิทธิประโยชน์ทางภาษีตั้งแต่ปี 2563 แต่ยังคงมีความน่าสนใจในฐานะกองทุนรวมที่เน้นลงทุนในหุ้นระยะยาว เหมาะสำหรับผู้ที่รับความเสี่ยงได้และต้องการผลตอบแทนที่ดีกว่าการฝากเงินทั่วไป

จุดเด่น:

• ลงทุนในหุ้นไทย
  
  
• มีโอกาสสร้างผลตอบแทนสูงในระยะยาว

RMF (Retirement Mutual Fund)

RMF เป็นกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ ที่ออกแบบมาเพื่อสนับสนุนการออมเงินระยะยาวจนถึงวัยเกษียณ โดยมีข้อกำหนดให้ลงทุนต่อเนื่องทุกปี

จุดเด่น:

• ลดหย่อนภาษีได้
  
  
• มีหลากหลายกองทุนให้เลือก ทั้งตราสารหนี้ หุ้น และสินทรัพย์ผสม

SSF (Super Savings Fund)

SSF ถูกนำมาใช้แทน LTF มีสิทธิ์ลดหย่อนภาษีเหมือนกัน แต่มีเงื่อนไขการถือครอง 10 ปี เหมาะสำหรับผู้ที่วางแผนการลงทุนในระยะยาว

ข้อดี:

• ลดหย่อนภาษีสูงสุด 30% ของรายได้ (ไม่เกิน 200,000 บาท)
  
  
• เลือกลงทุนในหุ้นหรือสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงต่ำก็ได้

สร้างรายได้ประจำจากหุ้นกู้และตราสารหนี้หุ้นกู้: ทางเลือกสำหรับผู้ต้องการผลตอบแทนสม่ำเสมอ

หุ้นกู้ เป็นการลงทุนที่ผู้ลงทุนปล่อยเงินให้บริษัทเอกชนกู้ โดยบริษัทจะจ่ายดอกเบี้ยให้ตามที่ระบุ เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการรายได้ประจำและรับความเสี่ยงได้ในระดับปานกลาง

ข้อควรรู้:

• มีทั้งหุ้นกู้ภาคเอกชนและหุ้นกู้ภาครัฐวิสาหกิจ
  
  
• ต้องพิจารณาเครดิตเรตติ้งของผู้ออกหุ้นกู้

ตราสารหนี้: ความมั่นคงที่นักลงทุนสายอนุรักษ์นิยมมองหา

ตราสารหนี้ เป็นหนึ่งในเครื่องมือที่นิยมสำหรับผู้เริ่มต้นลงทุน เพราะมีความเสี่ยงต่ำกว่า ตราสารหนี้ภาครัฐ เช่น พันธบัตรรัฐบาล เป็นที่นิยมอย่างมากในหมู่นักลงทุนสายปลอดภัย

ข้อดี:

• ผลตอบแทนแน่นอน
  
  
• ความเสี่ยงต่ำ เหมาะสำหรับกระจายความเสี่ยงในพอร์ต

สรุป: เริ่มลงทุนจากเงินออมด้วยแผนที่ชัดเจน

การลงทุนจากเงินออมสามารถเปลี่ยนอนาคตทางการเงินของคุณได้ หากเลือกใช้เครื่องมือให้เหมาะสม ไม่ว่าจะเป็น LTF, RMF, SSF เพื่อประหยัดภาษีและเติบโตในระยะยาว หรือ หุ้นกู้และตราสารหนี้เพื่อกระจายความเสี่ยงและสร้างรายได้ประจำ อย่าลืมว่าการลงทุนที่ดี เริ่มจากความเข้าใจ และการวางแผนที่มีวินัย