รถตกในถนนที่ทรุด! ประกันจ่ายให้เราหรือไม่? เปิดคู่มือเอาตัวรอดฉบับคนมีรถ!

จากข่าวถนนทรุดหน้า รพ.วชิระ ทำให้ผู้ใช้รถใช้ถนนหลายคนใจหายไปตามๆ กัน พร้อมกับเกิดคำถามที่น่าขนลุกขึ้นในใจว่า "แล้วถ้าแจ็กพอตเป็นรถเราที่ตกลงไปล่ะ... นอกจากเรื่องความปลอดภัยแล้ว ประกันที่เราจ่ายทุกปี...จะช่วยอะไรเราได้บ้าง?" เรื่องนี้ Sanook Auto จะมาไขข้อข้องใจนี้ให้เคลียร์ชัดๆ กันไปเลยว่า ประกันแต่ละชั้นให้ความคุ้มครองในกรณี "สุดวิสัย" แบบนี้แตกต่างกันอย่างไรบ้าง

ขับรถตกลงไปในถนนทรุด! ประกันจ่ายหรือไม่

เรื่องนี้หลายคนอาจจะถกเทียงกัน แต่เราขอตอบเป็นประกันแต่ละแบบกันดีกว่า

สำหรับรถที่ "ประกันชั้น 1"

 

ขอตอบให้ชื่นใจก่อนเลยสำหรับคนที่ทำ "ประกันภัยชั้น 1" ไว้... หายห่วงได้เลยครับ เคลมได้แน่นอน!

ทำไมถึงเคลมได้? เพราะการขับรถตกลงไปในหลุมถนนทรุด ถือเป็น "อุบัติเหตุแบบไม่มีคู่กรณี" ซึ่งเป็นเงื่อนไขที่ประกันชั้น 1 ให้ความคุ้มครองอยู่แล้ว เปรียบเทียบง่ายๆ ก็เหมือนเราขับรถไปชนกำแพง, ชนเสาไฟฟ้า, ชนต้นไม้ หรือแม้แต่ถอยรถชนกระถางต้นไม้ที่บ้าน ประกันชั้น 1 ก็คุ้มครองความเสียหายที่เกิดขึ้นกับรถของเราทั้งหมดครับ ดังนั้น ฟันธงได้เลยว่าถ้าคุณมีประกันชั้น 1 บริษัทประกันจะรับผิดชอบค่าซ่อมรถของคุณตามทุนประกันที่ทำไว้แน่นอน

แล้วประกันชั้นอื่นๆ ล่ะ? (2+, 3+, 2, 3) ว่ายังไง?

สำหรับผู้ที่ทำประกันชั้นอื่นๆ เอาไว้ ต้องบอกตามตรงว่าอาจจะต้องกุมขมับกับสถานการณ์นี้ครับ

• ประกันชั้น 2+ และ 3+: ประกันสองประเภทนี้มีเงื่อนไขหลักที่สำคัญที่สุดคือ "ต้องเป็นอุบัติเหตุแบบรถชนรถเท่านั้น" และต้องมีคู่กรณีเป็นยานพาหนะทางบก ดังนั้น การตกลงไปในหลุมบนถนนจึง "ไม่เข้าเงื่อนไข" ทำให้ ไม่สามารถเคลมค่าซ่อมรถของเราได้ครับ
• ประกันชั้น 2 และ 3: ประกันสองชั้นนี้คุ้มครองเฉพาะความเสียหายของ "คู่กรณี" เท่านั้น (ซ่อมให้เขา ไม่ได้ซ่อมให้เรา) ดังนั้นในกรณีนี้จึงไม่สามารถช่วยอะไรได้เลย
• พ.ร.บ.: คุ้มครองเฉพาะค่ารักษาพยาบาลของ "คน" ที่ได้รับบาดเจ็บ ไม่คุ้มครองความเสียหายของ "รถ" ครับ

 เอาตัวรอดอย่างไรหากรถตกลงไปในถนนทรุด

นอกจากถ้าเหตุการณ์นี้เกิดขึ้นกับคุณจริงๆ ให้ทำตามขั้นตอนต่อไปนี้ครับ

1. ตั้งสติและเช็กความปลอดภัย: สำรวจตัวเองและผู้โดยสารว่าปลอดภัยดีหรือไม่ หากออกจากรถได้ให้รีบออกจากรถไปยังที่ปลอดภัยทันที
2. โทรหาบริษัทประกันทันที: แจ้งเหตุให้บริษัทประกันทราบโดยเร็วที่สุดเพื่อเริ่มต้นกระบวนการเคลม
3. ถ่ายรูปและวิดีโอเก็บเป็นหลักฐาน: นี่คือสิ่งที่สำคัญมาก! ถ่ายสภาพหลุม, สภาพรถที่ตกลงไป, ความเสียหายรอบคัน และสภาพแวดล้อมโดยรอบให้ได้มากที่สุด
4. แจ้งตำรวจเพื่อขอ "บันทึกประจำวัน": เอกสารชิ้นนี้สำคัญมากสำหรับใช้ในการเคลมประกันและอาจใช้ในการฟ้องร้องหน่วยงานที่รับผิดชอบต่อไป

ฟ้องหน่วยงานที่รับผิดชอบได้หรือไม่?

หลายคนสงสัยว่า ถ้าเป็นแบบนี้ฟ้องหน่วยงานรัฐฯ ได้หรือไม่ คำตอบคือ "ได้ครับ" อุบัติเหตุครั้งนี้เกิดจากความบกพร่องของถนนซึ่งอยู่ในความดูแลของหน่วยงานรัฐ (เช่น กรุงเทพมหานคร, การประปานครหลวง) เราในฐานะผู้เสียหายสามารถยื่นฟ้องร้องเรียกค่าเสียหายทางแพ่งจากหน่วยงานนั้นๆ ได้

ในหลายกรณี หากคุณมีประกันชั้น 1 หลังจากบริษัทประกันจ่ายค่าซ่อมให้คุณแล้ว บริษัทประกันจะใช้สิทธิ์ที่เรียกว่า "การรับช่วงสิทธิ์" ในการไปไล่เบี้ยฟ้องร้องเรียกเงินคืนจากหน่วยงานรัฐที่เป็นต้นเหตุเองครับ

ดังนั้นแล้วถ้ารถตกถนนทรุดลงไป จะมีแค่ "ประกันชั้น 1 คือคำตอบเดียว" สำหรับอุบัติเหตุแบบไม่มีคู่กรณีที่หนักหนาสาหัสเช่นนี้ครับ มันแสดงให้เห็นว่าการเลือกทำประกันที่ครอบคลุมที่สุด อาจมีราคาที่สูงกว่า แต่เมื่อเกิดเหตุการณ์เลวร้ายที่ไม่คาดฝันขึ้นครั้งเดียว...มันก็คุ้มค่ากับความคุ้มครองที่ได้รับจริง แม้จะต้องจ่ายแพงหน่อยก็ตาม